工商時報【黃欣╱綜合報導】

近年來中國槓桿率居高不下,更將「去槓桿」列於中央5項重要經濟工作的任務之一。中國人民銀行昨(15)公布的工作論文指出,中國高槓桿率與高儲蓄和特定的增長模式密切相關;但槓桿本身不是問題,槓桿效率是關鍵,去槓桿應該要由市場來決定。

人行官網這篇題為「槓桿率結構、水準和金融穩定:理論與經驗」工作論文指出,中國高儲蓄支撐的投資導向增長模式,成為槓桿率較高的關鍵。

文章強調,「槓桿本身不是問題,槓桿效率是關鍵」。並稱「正確的做法是讓市場在資源配置中發揮決定性作用,由市場去選擇誰加槓桿、誰去槓桿」。應通過保持宏觀政策穩健中性,改革金融監管體制,同時大力發展規範的股權融資,以讓市場更好的發揮作用。

而政府在去槓桿中發揮的作用,文章指出,要減少政府直接的資源配置,創造公平競爭的市場環境:如政府主導的投資增長宜適度,產業政策宜由選擇性轉向功能性,稅費減免宜由專項獎補轉向普適性調整;市場准入除環境、技術等標準由政府制定並嚴格執法外,其他准有信用瑕疵貸款入放開,充分釋放增長新動力。

路透報導,資料顯示,雖然中國政府部門槓桿率遠低於歐盟60%的警戒值和90%的公共債務值標準,但政府部門槓桿率增長迅速。2008年末僅為27.1%,2015年第2季已高達45.6%。

而非金融企業槓桿率上升更快,2015年第2季已高達167.6%,2008年僅為96.3%;而2008年中國居民住戶部門槓桿率為17.9%,但2015年第2季已經飆升至41.8%,2016年上升速度更快。

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,申請個人信用小額借貸條件為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法小額借貸利息

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質合法借錢管道

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資信用貸款代辦公司金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間缺錢急用愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱銀行貸款利息怎麼算為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸小額信貸利率

通常係挑選國內十大銀行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。

被銀行停卡了,是否就無法申貸了嗎?

原則上,銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算),目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡,滿5年即可辦信貸,若未清償完畢則無法辦理,但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可房貸增貸流程辦理信貸。

攤販想要貸款週轉,銀行是否會接受辦理?

若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的,但若非上述情形,原則上 因為沒有收入證明,所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?

若目前為剛離職的狀態,則可申貸現金卡,但額度會有一定之限制,另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度?

額度在10~120萬元之間,依個人提供資料來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間?急需用錢怎麼辦

1.傳真時保持資料的完整性

2.要避免債務整合利率資料不清

3.資料保持最新

4.檢附資料所包含的期間

5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?

凡申請信用貸款者,都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形,只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同)),就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡,還可以提出申請嗎?

若半年內查詢紀錄高達6-10次,則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,是否有分散借款之企圖,可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職債務協商繳款者,那又如何來申請貸款呢?

如果您剛離職,又迫切需要一筆現金,原則上可能只能辦理現金卡,不過利率高、額整合負債利率度又有限,另也可透過便利貸的專業服務,幫您評估是否還有其他可行之方式。



▲養成運動習慣能讓你有健康的身心。(圖/達志/示意圖,下同)

生活中心/綜合報導

一星期至少運動三天,每次都有超過30分鐘,這些常聽到的瘦身技巧明明照做了,卻還是沒有看到明顯效果嗎?美國知名健身教練教練吉莉安?麥可斯(Jillian Michaels)認為,如果你健身目的是增加肌肉量、燃脂,那麼你可能要重新檢視你的運動技巧,以下分享的8招訣竅快學起來!

1.盡量固定運動時間

研究指出,將每天運動時間固定讓身體習慣在特定時間釋放增強活力的荷爾蒙,不僅能讓運動意志更強也能燃燒更多卡路里,但Jillian補充,原則上還是以「經常運動」為守則,每周次數是4~6次。

2.做「事後燒」的運動

肌力訓練不僅能提升基礎代謝率,做完肌力訓練後肌肉經歷的過程叫做「事後燒(afterburn)」,這更是重塑肌肉的關鍵,Jillian表示,若將有氧運動與肌力訓練相比,30分的有氧燃燒約300卡,但不會有「事後燒」;而30分的肌力同樣燃燒約300卡,但運動完後你會連續三天、每天再消耗100卡。

▼做了30分鐘的有氧運動,能燃燒300大卡。

3.肌肉分開訓練

為了讓肌肉順利進入事後燒,「肌肉分開訓練法」是關鍵。根據功能將肌肉群配對在一起:胸肌、肩膀、三頭肌、股四頭肌都是推動式肌肉,背肌、二頭肌、大腿後肌都是拉動式肌肉,大腿後肌和臀部通常是連帶的,功能相同的肌肉一起訓練效果最好,如果沒有在一次運動中密集鍛鍊局部肌肉,是無法把肌力提升到最大。

4.多換角度運動

從多角度來訓練相同肌肉能產生更好的肌張力,動到更多的肌肉纖維,也可避免訓練停滯期。例如做手臂時要將前舉、側舉、後舉一併訓練,肩膀線條才會輪廓分明。

▼正確姿勢才能有效燃脂。

5.試試高強度間歇訓練

根據研究,「高強度間歇訓練(HIIT)」能燃燒較多脂肪也創造較多「事後燒」,最具挑戰的部分是在短短30秒~2分鐘貢獻85%~100%的體力,是沒耐心、沒有時間運動者的高效率選擇。

6.將身體壓低

很多動作只要再將身體放低一點,就能提高健身效果,以下4個是最常出現身體不夠低的運動,請正確改善!

●深蹲,但是大腿沒跟地面平行。

●二頭肌彎舉或滑輪下拉,但是不把重量完全放回起始位置,或信用貸款利率低是手臂沒打直。

●做弓箭步時,後腳膝蓋離地有15公分遠,而不是只離5公分。

●啞鈴肩部推舉,但是手臂往頭上伸時,沒完全伸直。

▼使用跑步機時,盡量不握扶手。

如何貸款買車7.舉起一隻手或一隻腳

因為需要平?而增加運動難度與強度!當你地基礎動作已經很熟練、姿勢正確時,可試著讓一隻手或一隻腳離地,例如:

●做伏地挺身,試著讓一隻腳離地。

●深蹲時舉起一腳。

●做側弓步,當你把跨出去的腳縮回來時,不要觸地,而是提起膝蓋。

●做棒式時,一手舉起,不要貼著身體側邊,或是同時舉起一隻手和一隻腳。

▲當你適應該肌力訓練時,就能增加運動強度。

8.使用跑步機時拿開手

Jillian提醒,使用跑步機時盡可能把手移開機器,當握著機器時,燃燒的熱量可能減少25%,不握扶手不僅能增加熱量消耗,對核心也很好。

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梁明光

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