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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用債務協商後辦信用卡破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序合法民間貸款

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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中國時報【萬于甄、陳芃、張立勳沒有工作貸款╱連線報導】

台灣各縣市道路標示線防滑係數多數依照交通部規範的45BPN準則,台南也不例外;不過,雙北部分道路標線防滑係數則以65BPN為標準,讓部分民眾感嘆,怎會連保障生命安全的標示線,也有城鄉差距之分。

台南市交通局交通工程科長黃伯彰表示,台南目前道路標線多以熱拌漆搭配石灰、玻璃珠等防滑材料施作,完工後會將標線噴溼,並以英式擺錘抗滑試驗儀測試防滑指數5次並取房屋抵押貸款利息平均值,防滑係數要高於45BPN才算合格。

黃柏彰說,台南目前道路標線都有符合規範,雖機車族雨天在路上摔車時有所聞,但天雨路滑的自摔原因,除了道路標線外,也會跟騎士的騎車習慣、輪胎痕深度及摩擦力等有關,且台南每年日照量平均2200小時,晴天時間不少,道路標線應只是摔車的原因之一。

交通部交通工程手冊規範標示線防滑係數標準為45低利率信貸BPN,許多地方政府也都依循此規範施工,現僅雙北部分路段試辦畫設防滑係數較高的標線,增加摩擦力。

黃柏彰表示,雙北提高標線防滑係數,若真能有效減少交通事故,政府當然會提高標準保障民眾安全。

台北市交工處指出,第一信用貸款最低利息型標線防滑係數仍維持中央規定的45BPN以上,用於一般路面;第二型則大幅提高到65BPN,目前主要用在重陽橋等跨河橋梁的機車專用道,當要重新銑鋪路面時,就會一併畫新標線。

交工處還說,考量這些路段機車量大,所以優先採用,但材料價格也比一信用卡債務協商般的貴,每平方公尺約要690元。

交工處說,標線會滑是因塗料摻玻璃珠,原本是為製造反光效果,要提高防滑係數,就會減少信用不良如何借錢玻璃珠數量,可能也導致下雨天時較看不清楚,其實有利有弊。

另外,標線不是「畫越厚越防滑」,有些因長期跟車輪摩擦,越來越淡,其實防滑效果是越接近柏油越好。

新北市交工科長葉燿墩也表示,養工處前年開始挑選全市8條交通繁忙的主要道路重新銑鋪,為讓機車在雨天更安全行駛,不但減少不必要的標線,路面標線同步汰換為高抗滑材質協商繳不出來,特別是機車專用道標線,防滑係數一定是超過65以上,接近柏油路係數,完工後每2周派員檢查、補強。

葉燿墩指出,除了平面道路,機車使用頻繁的跨河橋梁標線,防滑係數也提升到65以上。他還說,雖然高抗滑材質比起一般貴上4、5倍價錢,但安全是無價的。


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梁明光

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